El banco mira lo que llevas años ahorrando.
Nosotros miramos lo que eres capaz de pagar.
Son dos cosas muy distintas.
Hay personas en Madrid con ingresos superiores a 4.000€, 5.000€ o más al mes — suficientes para pagar cómodamente una hipoteca. Pero el banco les exige demostrar años de ahorro previo antes de conceder financiación del 100%.
No es un problema de capacidad económica. Es un problema de timing: los ingresos han crecido, pero los ahorros todavía no han podido seguirles el ritmo. Y el tiempo ya no juega a favor por dos frentes: desde junio de 2026 el BCE ha subido los tipos dos veces —la primera desde 2023— y la facilidad de depósito está ya en el 2,50 %. Esperar encarece la casa y encarece la hipoteca.
Además, el banco no mira cuánto ganas: mira cuánto te queda. Por la regla del 35 %, cada 400 € de cuota de un coche te exigen 1.143 € más de ingresos netos.
En Hispanoteca llevamos años resolviendo exactamente eso — para quienes compran viviendas de 400.000€ en adelante en Madrid. Sin entrada. Confirmación de viabilidad en 48 horas, antes de firmar arras.
WhatsApp directo. Sin formularios. Ingresos, cargas actuales y la vivienda que quieres comprar.
Antes de firmar arras. Antes de arriesgar nada. Si hay solución te la decimos. Si no, también.
Entidades que no trabajan con el público general. Las mejores condiciones para tu perfil.
Desde el primer análisis hasta la firma en notaría. Sin sorpresas. Con nosotros al lado.
Trabajamos con un perfil muy concreto. Si lo eres, podemos ayudarte. Si no lo eres, te lo decimos en el primer contacto.
Sí, en perfiles con ingresos acreditables suficientes para sostener la cuota dentro del límite del 35% de ingresos netos. Estudiamos cada caso en 48 horas.
En 48 horas confirmamos si la operación tiene solución y en qué condiciones. Lo hacemos antes de que firmes arras.
Nóminas, alquileres, dividendos, pensiones e ingresos de varias fuentes. Si eres autónomo, solo los declarados en el IRPF.
Completamente gratuito. Los honorarios solo se abonan si la operación se formaliza.
No. El banco presta sobre el menor entre precio y tasación; lo que decide es tu capacidad de pago y que la tasación acompañe, no cuánto tienes en la cuenta hoy. Es exactamente el perfil con el que trabajamos. Cómo conseguimos el 100 %.
Más de lo que parece. El banco aplica la regla del 35 %: cada 400 € de cuota de coche te exigen 1.143 € más de ingresos netos para la misma hipoteca. Cancelar o reunificar antes de pedir puede cambiar un no por un sí; lo miramos en el estudio.
No por serlo. Lo que el banco mira es el rendimiento neto declarado en el IRPF de los dos últimos ejercicios, no la facturación. Si declaras lo que ganas, eres financiable; si no, hay que planificarlo con tiempo. Lo que el banco mira de verdad en un autónomo.
El banco presta sobre la tasación, no sobre el precio: la diferencia la tendrías que cubrir tú. Antes de eso hay opciones: renegociar el precio, una segunda tasación o cambiar de entidad. Por eso anticipamos la tasación antes de que te comprometas. Qué hacer si la tasación no llega.
No vas tú: vamos nosotros, con un solo expediente, a las entidades que encajan con tu caso. Y en España no existe un «score» que baje con cada consulta: la CIRBE del Banco de España recoge tus deudas, no cuántas veces te miran. Qué cambia con un intermediario.
No firmes sin saber si la hipoteca sale. Con arras penitenciales (art. 1454 CC), si desistes pierdes la señal: en una vivienda de 600.000 € con el 10 %, son 60.000 €. Pide 48 horas —es lo que tardamos en confirmarte la viabilidad— o firma con una cláusula que condicione la compra a obtener la financiación. Por qué nunca firmar arras sin hipoteca.
Sí: compra y reforma en una sola hipoteca. La tasación se hace en hipótesis de obra terminada (Orden ECO/805/2003), valorando la vivienda como quedará, y el banco libera el dinero de la reforma por certificaciones. Compra y reforma en una sola operación.
Hasta el 8,5 % del precio se va en ITP (6 % en Madrid), notaría, registro y tasación: 42.500 € en una vivienda de 500.000 €. Incluirlos exige que la tasación supere el precio o aportar garantías; es lo que estudiamos en el 100 % más gastos. Cómo incluimos los gastos.
Sí, el 100 % del presupuesto de construcción. El terreno en propiedad cuenta como aportación y garantía, y el banco libera el dinero por fases contra certificaciones de obra. Hacen falta proyecto visado y licencia antes de firmar. Autopromotor al 100 %.
Es la causa número uno de autopromociones paradas, y casi siempre viene de un presupuesto que solo contaba la obra. Un tercio del coste real no es la obra: suelo, técnicos, ICIO municipal, IVA al 10 % y AJD de obra nueva. Presupuesta el total y una partida de imprevistos antes de pedir. La guía completa, con el presupuesto partida a partida.
Se financia. Hay tres vías —novar la hipoteca actual, subrogarla a otra entidad o firmar una nueva— y con ellas cubrimos la hipoteca pendiente más la compensación a la otra parte. Es la parte que ninguna notaría resuelve, y la que decide si la operación sale. Cómo financiar la compensación.
No. Tu banco no está obligado a liberar a un deudor, y muchas veces no le interesa; pero otro banco sí puede quererte como titular único. Si el tuyo se niega, se subroga la hipoteca a otra entidad o se cancela con una nueva. Por qué tu banco dice que no y cómo encontrar uno que sí.
Se estudia con tus ingresos solos y la regla del 35 %. Si la cuota no cabe, hay margen: alargar el plazo, cambiar de entidad o estructurar la compensación para que sí quepa. Antes de decir que no, se hacen los números. Nuestra financiación para quedarte la casa.
No, si se hace bien. Quedarte la casa compensando a la otra parte tributa por AJD (0,75 % en Madrid) y no por ITP (6 %): ocho veces menos, y solo sobre la parte que adquieres (STS 1484/2018). Y si estabais casados en gananciales, la adjudicación está exenta de ITP y AJD (art. 45.I.B.3). La guía completa de la extinción de condominio.
No. Nadie está obligado a permanecer en una copropiedad (art. 400 CC). Primero el acuerdo: tú te la quedas pagándole, o vendéis. Si se niega a todo, queda la división judicial, que en una vivienda indivisible acaba en subasta (art. 404 CC), y nadie gana con eso; esa amenaza real es, a menudo, lo que desbloquea el acuerdo. Las tres vías cuando un hermano no quiere vender.
Se puede, y sin coste fiscal si el reparto es equilibrado: se hace por capitulaciones matrimoniales ante notario (arts. 1392.4.º y 1327 CC), pasando a separación de bienes, y la adjudicación está exenta de ITP y AJD (art. 45.I.B.3). Tiene sentido para proteger la vivienda de la actividad de uno de los dos o para ordenar el patrimonio. Cómo hacerlo y qué vigilar.
Es el techo habitual, y en un local de 300.000 € son 90.000 € de tu bolsillo. Nosotros trabajamos por encima del 70 % para autónomos y empresas, apoyándonos en el perfil, las garantías o el propio negocio que va a ocupar el local. Financiación de locales más allá del 70 %.
Las dos son posibles y el banco las analiza distinto: a nombre de la sociedad mira sus cuentas (resultados, deuda, antigüedad) y suele pedir garantía personal del administrador; a título personal, tus ingresos. Depende de tu caso y de la fiscalidad de cada uno; lo vemos antes de elegir. Financiación para autónomos y empresas.
Sí. Un no de un banco no es un no del mercado: cada entidad aplica criterios distintos de ingresos, tasación y riesgo, y lo que una rechaza otra lo aprueba. Qué pasos dar después de un no.
Acceso a entidades y condiciones que no se ofrecen al público general, un solo expediente en vez de diez, y negociación de las condiciones. Somos intermediarios de crédito inmobiliario registrados en el Banco de España (D684) conforme a la Ley 5/2019, y el estudio no te cuesta nada. Cuándo merece la pena y cuándo no.
Cómo se financia la obra al 100%, dónde se construye, cuánto cuesta de verdad y qué se paga de ICIO en cada municipio. Los cuatro estudios reunidos en un solo punto de entrada.
Qué es, cuánto se paga de impuestos (AJD y no ITP), cómo funciona en una herencia, una pareja o un divorcio, y cómo financiar la compensación a la otra parte. Todos nuestros artículos enlazados.
400.000€ en adelante. Sin entrada. Viabilidad en 48h.
Compra y reforma en una sola operación al 100%.
Alta financiación sin inmovilizar capital.
Hasta el 8,5 % del precio se va en ITP, notaría, registro y tasación: 42.500 € en una vivienda de 500.000 €. También los cubrimos.
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Ocho veces menos impuesto que una compraventa: AJD al 0,75 % en vez de ITP al 6 %. En gananciales, exento. Financiamos hipoteca pendiente + compensación.
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