Uno de los factores más importantes a la hora de contratar una hipoteca es el tipo de interés que se va a aplicar. El tipo de interés determina la cantidad de dinero que tendrás que pagar en intereses a lo largo de la vida del préstamo, y por tanto, el coste total de la hipoteca.
Una diferencia de medio punto porcentual en el tipo de interés puede parecer insignificante, pero a lo largo de los años, puede suponer un ahorro significativo en el pago de intereses. Para demostrarlo, vamos a hacer algunos cálculos.
Imaginemos que se solicita una hipoteca de 200.000 euros a devolver en 30 años. En una opción, el tipo de interés es del 2%, mientras que en la otra opción el tipo de interés es del 2,5%.
A simple vista, la diferencia entre ambas hipotecas es de medio punto porcentual.
Pero, ¿cuánto supone esto en términos de ahorro?
- Si el tipo de interés es del 2%, la cuota mensual sería de 739,24 euros y el coste total de la hipoteca sería de 266.125,79 euros.
- Si el tipo de interés es del 2,5%, la cuota mensual sería de 790,24 euros y el coste total de la hipoteca sería de 284,487,33 euros.
Para ver esto mejor, adjunto la simulación sacada del simulador de hipotecas del Banco de España. La Asociación Hipotecaria Española tiene un simulador como este por si quieres hacer tus propias pruebas.
Como se puede ver, la diferencia en la cuota mensual es de 51 euros. A simple vista, esta diferencia puede parecer pequeña, pero a largo plazo supone un ahorro significativo. En concreto, en el caso de elegir la opción con un tipo de interés del 2%, el ahorro total sería de 18.361,54 euros.
Es importante tener en cuenta que esta diferencia en el ahorro dependerá del capital prestado y del plazo de la hipoteca. Cuanto mayor sea el capital y el plazo, mayor será el ahorro potencial en caso de elegir una hipoteca con un tipo de interés mas bajo.
¿Y, si la diferencia es de un punto?
Manteniendo todas las demás variables constantes:
- Si contratas una hipoteca al 3% de interés, pagarías un total de 103.554,50 euros en intereses a lo largo de todo el préstamo.
- Si contratas una hipoteca al 4%, tendrías que pagar 143.739,43 euros en intereses.
De nuevo, adjunto simulación del BdE.
Esto supone una diferencia de 40.184,93 euros.
Además, esta diferencia se acentúa aún más si optas por una hipoteca a tipo variable, ya que el tipo de interés puede fluctuar a lo largo de los años y hacerte pagar más o menos en intereses.
Todas estas suposiciones, además, las hemos hecho sin tener en cuenta un factor vital cuando se contrata una hipoteca.
LAS VINCULACIONES.
Vamos a suponer ahora que las vinculaciones en la hipoteca que tiene el tipo de interés más alto, son además más caras. En concreto, 400 euros al año.
- Si contratas una hipoteca al 3% de interés , pagarías un total de 103.554,5 euros en intereses a lo largo de todo el préstamo.
- Si optas por una hipoteca al 4% en la que las vinculaciones te cuestan 400 euros más al año, pagarías un total de 143.739,43 euros en intereses y 12.000 euros en vinculaciones a lo largo del mismo periodo.
Por tanto, la diferencia total en ahorro sería de 52.184,93 euros a favor de la hipoteca al 3% sin vinculaciones.
Con todos estos datos, te puedes hacer una ligera idea de la importancia que tiene la elección de una buena hipoteca. Hay muchos más factores a tener en cuenta y que te aseguramos tienen un impacto enorme a largo plazo en lo que puedes pagar de más o ahorrar.
Si eres de los que prefieren ahorrar, RELLENA EL FORMULARIO.
